Termenul de credit, abordat semantic are numeroase sensuri economice, fiind utilizat, deopotriva, in activitatea, bancara, in contabilitate, cat si in relatiile cotidiene, nu numai economice, dintre oameni. Desigur, cea mai larga utilizare a creditului apartine insa domeniului financiar, bancar si comercial.
In esenta, creditul reprezinta schimbul unei valori monetare prezente, contra unei valori monetare viitoare. Deci, creditul este o relatie baneasca ce apare in legatura cu acordarea de imprumuturi unor persoane juridice sau fizice, care urmeaza a se rambursa ulterior, la scadenta.
Caracterizand specificul creditului, Virgil Madgearu scria ca "prin credit se intelege schimbul de bunuri actuale contra bunurilor viitoare, valorificarea unei obligatii viitoare pentru o afacere prezenta.Deci,creditul este o afacere in care prestatiunea si contraprestatiunea sunt separate in timp".¹
Operatiunea de acordare a creditului exprima o conexiune directa intre producator si consumator, intre producator si consumator, intre oferta si cerere si intre cei doi agenti economici reprezentativi ai economiei: furnizorul si beneficiarul, aceasta relatie dintre cei doi parteneri definind intrega relatie a procesului de creditare.
Sub un alt aspect, creditul a aparut din necesitatea stingerii obligatiilor dintre diferiti agenti
economici, proces caruia nu-i poate face fata moneda lichida, din aceasta perspectiva, creditul
reprezinta o parghie a desfasuraii oricarui proces economic. La nivelul enuntului economic, se constata ca, pe langa capitalul propriu, acesta contracteza si imprumuturi, in particular bancare, sub forma creditului. Largirea si modernizarea productiei spre care tinde orice manager, crearea conditiilor pentru a rezista concurentei si, nu in ultimul rand,obtinerea unui profit care sa-I asigure desfasurarea normala a activitatii sunt de neconceput fara existenta creditului.
Tehnologia bancara este fundamentala pentru imbunatatirea activitatii de creditare,oferind posibilitati de diversificare si modernizare a modalitatilor de acordare-rambursare-garantare, in scopul acordarii ofertei de produse de credit cu solicitarile si necesitatile clientilor. Din punct de vedere al solicitantilor, activitatea de creditare se adreseaza persoanelor juridice, pentru care nivelul creditelor este mai ridicat si riscul bancar este mai mare, si persoanele fizice, pentru care imprumutrile sunt mai mici si riscurile mai reduse.
Bancile Comerciale acorda credite pe termen scurt pe o durata care nu depaseste 12 luni, credite pe termen mediu, de pana la la 5 ani si credite pe termen lung cu durata de peste 5 ani.La baza procesului de creditare stau mai multe principii generale de acordare a creditelor dupa cum urmeaza:
1.2Principii de creditare:
La baza procesului de creditare stau mai multe principii generale de acordare a creditelor :
1. Pot beneficia de credite persoanele juridice si fizice care au deschise conturi la unitatile bancii.
