SCURT ISTORIC
Primele au aparut cardurile de credit, care nu erau nici bancare si nici de plastic. Destinatia lor consta in confirmarea credibilitatii detinatorului in afara bancii. Ele au aparut in SUA, unde creditul de consum al persoanelor fizice se dezvolta vertiginos inca la sfirsitul secolului XIX. Deja in anul 1914 unele magazine au inceput sa elibereze clientilor sai cei mai bogati si permanenti carduri speciale pentru a a-i pastra drept clienti. In anul 1928 compania Farrington Manufacturing din Boston a emis primele placi de metal pe care se scria in relief adresa si care se eliberau clientilor de incredere. Vinzatorul introducea placa intr-o masina speciala numita imprinter si informatia de pe placa se imprimau pe cec. In anii urmatori au fost inventate asa categoriide ale schemei creditar-financiare, ca rata minima lunara de rambursare a creditului, perioada aminarii, adica creditarea fara dobinda, si multe altele.
Cardul - concept
Conform Regulamentului numarul 6 din 14 noiembrie 1995. capitolul
l , articolul 2, cartela de plata, care va fi denumita, conform
practicii internationale, card. este definit ca fiind „ un
suport de informatie standardizat, securizat si individualizat,
care semnaleaza ca detinatorul sau ar putea avea succes la dreptul
de a-l folosi pentru plata, conferit de emitent; un card este acceptabil
de catre comerciant ca mijloc de plata, de catre detinator, a obligatiilor
asumate de catre utilizator la procurarea de marfuri, consumul de
servicii sau obtinerea de avansuri în numerar de la comerciant,
în termenele si în conditiile legii, a obligatiilor
reciproce si a altor reglementari aplicabile ."
Un cârd va fi acceptat ca mijloc pentru plata conform conditiilor
în care a fost emis, stipulate prin obligatii reciproce.
Cârdul are caracteristicile universale ale unui instrument
de plata, dar detine si o caracteristica proprie, si anume aceea
de a permite obtinerea neconditionata de numerar.
Clasificarea cardurilor
Cârdurile sunt diferite din punct de vedere al functiilor
pe care Ic îndeplinesc, însa au o serie de trasaturi
comune în ce priveste constructia lor. trasaturi care dau
posibilitate cârdurilor de a se deosebi de celelalte instrumente
de plata.
Trasaturile comune sunt:
a) ca suport fizic, cârdul bancar este realizat din material
plastic, comparabil
ca forma si dimensiune cu o carte de vizita.
Are forma dreptunghiulara si dimensiuni standard ( 86 mm K r>4
mm \ 0.54 mm grosime ) si comporta diferite mentiuni pe recto (
fata ) si verso(spale).
b) pe fata cârdului sunt mentionate: numele bancii emitente,
numarul de cârd
format din 16 sau 13 cifre, numele detinatorului de cârd,
data expirarii
card-ului, sigla organizatiei internationale sub egida careia este
emis cârd
ul, holograma specifica, numarul de control tiparit deasupra numarului
de
cârd (este format din 4 cifre identice cu cele ale numarului
de cârd.
c) pe verso-ul cârdului se gasesc:
- o banda magnetica pe care sunt codate datele standard referitoare
la
detinatorul de cârd si anume: numar de cont. numar de cont
confidential, fonduri disponibile, nulitatea titlului
un spatiu destinat semnaturii autorizate a detinatorului de cârd.
Substanta si structura cârdului prezinta caracteristici semnificative.
C&acir
Tipuri de carduri în functie de caracteristicile
tehnologice.
Se evidentiaza 2 tipuri esentiale de cârduri.
A. Cârduri magnetice (eu banda magnetica)
B. Cârduri cu microprocesor (cu „chip")
A. Cârduri magnetice
Cârdurile de plata ce contin o banda magnetica , cuprind toate
informatiile esentiale legate de detinatorul de cârd. Acestea
sunt emise de banci, comercianti etc., prezinta caracteristici comune
pentru toate sistemele nationale de plata, si anume:
• sunt confectionate din material plastic si au aceleasi dimensiuni
tipizate si standardizate de ISO
• prezinta pe recto denumirea si simbolul emitentului si o
holograma tridimensionala vizibila la lumina ultravioletelor,
numarul cârdului, data expirarii, numele posesorului autorizat.
• pe verso-ul cârdului prezinta o banda magnetica si
un panel de
semnatura
Culorile de fundal si desenul hologramei se aleg de fiecare emitent.
In afara numelui posesorului imprimat în relief, apar cuvinte
marca pentru identificarea tipului cârdului si simboluri ce
indica tipul de posesor.
Carduri cu microprocesor
Cartile au fost dotate progresiv cu microprocesoare încorporate
(„chips" ). Aceste instrumente, standardizate pe plan
international, integreaza date informatice susceptibile unei lecturi
optice în cadrul aparatelor de distribuit bilete, facilitându-se
astfel evidenta si verificarea ordinelor primite de la clienti.
De asemenea, se economisesc hârtia si timpul pentru verificarea
autenticitatii semnaturilor (spre deosebire de cec).
Cârdurile cu microprocesor se mai numesc si SMART CÂRDURI.
SMART-CARD-urile au o serie de caracteristici, printre care se numara;
• sunt rezistente la încercarile de spargere si protejea/a
informatia personala
• izoleaza calculele sensibile, legate de securitate (mai
ales
cele legate de autentificare sau semnaturi digitale), de alte
parti ale sistemului care „nu trebuie sa stie".
• Asigura portabilitatea informatiilor incluse între
calculatoare si sisteme, independent de arhitectura de baza
ale acestor sisteme.
